Развитие рынка банковских услуг в РФ

В дипломном исследовании бакалавра изучены банковские продукты, их особенности и роль в банковской деятельности, проведен анализ банковских услуг юридическим и физическим лицам в ПАО "Сбербанк" и разработаны рекомендации по совершенствованию развития банковских услуг исследуемой кредитной организации.

В данной статье представлена защитная речь, а также содержание, список таблиц, рисунков и приложений.  

Стоимость данной готовой работы составляет 1500 рублей. Стоимость дипломной работы "под ключ" на данную тему или другую тему по банковской деятельности начинается от 10000 рублей для бакаларских исследований (от 24000 рублей для магистерских исследований) и зависит от требований. Все доступные способы связи с автором указаны в разделе Контакты.

Содержание

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы развития банковских услуг 6
1.1 Банковские услуги, понятие и роль в банковской деятельности 6
1.2 Виды и формы банковских услуг 16
1.3 Оценка эффективности банковских услуг 22
Глава 2. Организационно–экономическая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк 30
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика банка 30
2.2 Анализ услуг, предоставляемых физическим лицам 37
2.3 Анализ услуг, предоставляемых юридическим лицам 43
2.4 Анализ эффективности представляемых услуг физическим и юридически лицам 51
Глава 3. Пути совершенствования развития банковских услуг в ПАО «Сбербанк 57
3.1 Рекомендации по совершенствованию развития банковских услуг в ПАО «Сбербанк» 57
3.2 Предложения по внесению изменений в нормативно-правовую базу 61
3.3 Оценка эффективности предложений 66
3.4 Возможность практического применения и пути реализации 72
Заключение 82
Список литературы 85
Приложения 90

Доклад

Уважаемый председатель, уважаемые члены государственной комиссии!
Разрешите представить вашему вниманию результаты дипломной работы, выполненной на тему: «РАЗВИТИЕ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РФ». Работа выполнена на примере ПАО «Сбербанк».
От бесперебойности функционирования банков зависит воспроизводственный процесс в целом в силу того, что банки мобилизуют сбережения населения, предприятий, государства и трансформируют их в инвестиции. Они участвуют в инновационных процессах, являются проводниками денежно-кредитной политики государства. При посредничестве банков и их сотрудничестве с другими финансовыми посредниками государство реализует антициклические и антикризисные мероприятия. Кроме того, банки составляют ядро платежно-расчетного механизма: через них осуществляются расчеты между контрагентами и обеспечивается процесс непрерывного движения наличных и безналичных денег. Они перераспределяют денежные ресурсы, создают платежные средства, оказывают информационно-консультационные услуги и прочее.
Все вышеприведенное определило актуальность, цель и задачи дипломной работы (слайд 2).
Целью дипломной работы является оценка механизма предоставления банковских услуг для дальнейшей разработки мероприятий по ее совершенствованию.
Исходя из поставленной цели работы были поставлены задачи:
1) определить понятие банковской услуги и обозначить ее роль в банковской деятельности;
2) изучить классификацию видов и форм банковских услуг;
3) изучить методы оценки эффективности банковских услуг;
4) дать краткую организационно-экономическую характеристику Сбербанка;
5) провести анализ услуг, предоставляемых физическим и юридическим лицам в Сбербанке;
6) оценить эффективность представляемых Сбербанком услуг физическим и юридически лицам ;
7) разработать рекомендации по совершенствованию развития банковских услуг в Сбербанке;
8) предложить изменения в нормативно-правовую базу предоставления банковских услуг;
9) провести оценку эффективности предложенных мероприятий;
10) рассмотреть возможность практического применения и пути реализации предложенных мероприятий.
Предметом исследования послужили основные теоретические и методологические подходы к управлению банковскими услугами. Объектом исследования являются механизм предоставления банковских услуг ПАО «Сбербанк»
Проведенный анализ формирования и оказания банковских услуг показал следующее.
(слайд 3) За период наблюдается рост величины капитала Сбарбанка на 36,08% и активов на 48,89%. На рост балансовых статей повлияла положительная переоценка их валютной составляющей из-за ослабления курса рубля по отношению к основным иностранным валютам. Прибыль после уплаты налогов снижается на 42,2%. Главным фактором снижения стал чистый процентный доход, который сократился в начале года из-за резкого роста уровня процентных ставок на рынке и больших объемов привлеченных средств. Снижение показателей прибыли повлияло на снижение рентабельности, что свидетельствует в снижении эффективности деятельности.
(слайд 4) В работе был проведен СВОТ-анализ деятельности Банка. Проблемы Сбербанка не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри. Сбербанку необходимо постепенно и качественно разрешать имеющиеся недостатки, и в таком случае такого развития событий удастся избежать.
(слайд 5) Также в работе был проведен СВОТ-анализ деятельности Банка. На деятельность Сбербанка влияет множество внешних факторов, которые представляют как угрозы для него, так и открывают новые возможности. Сбербанк в дальнейшем будет развиваться, и преодолевать все сложности на своем пути, выявляя их с помощью тщательных анализов рынка.
(слайд 6) Сбербанк не соблюдает норматив ликвидности Н4 за весь период, а в 2015 г. максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам составил более 51%, что выше норматива на 1%. Несмотря на нестабильность финансового положения, ПАО «Сбербанк» имеет высоколиквидные активы, это говорит о том, что он имеет способность осуществлять своевременное финансирование, а значит, имеет возможность точно в срок и в полном объеме отвечать по своим обязательствам. Это полностью соответствует определению ликвидности и платежеспособности.
(слайд 7) Сбербанк является одним из ключевых поставщиков финансовых ресурсов в российскую экономику. Розничные кредиты занимают более 23% кредитного портфеля Сбербанка на конец 2015 г. Кредитный портфель физических лиц за 3 года увеличился на 24,05%. За 2015 г. Сбербанком было выдано кредитов корпоративным клиентам на сумму 6,8 трлн. руб. Портфель кредитов юридическим лицам за 3 года вырос на 43,3%, за 2015 г. – на 5,2% до 12,25 трлн. руб. За 2015 г. портфель кредитов физическим лицам вырос на 1,6% и достиг 4 135 млрд руб. Наиболее всего кредитный портфель юрлиц вырос среди клиентов – крупнейшего бизнеса – на 65,89%, региональному госсекторы было выдано кредитов на 57,35%. В то же время наблюдается снижение кредитов малому и микробизнесу – на 14,65%.
(слайд 8) Объем привлеченных средств физических лиц, включающих срочные депозиты, счета до востребования и банковские карты, а также средства в драгоценных металлах за 2013-2015 гг. вырос на 33,52% и к 1 января 2016 года превысил 10,3 трлн руб. Темп прироста по итогам 2015 г. (27,2%) превысил темп прироста средств физических лиц по итогам 2014 г. (4,9%). Основной прирост произошел за счет срочных рублевых вкладов. Объем валютных вкладов также увеличился в долларовом эквиваленте. Часть вкладов открыта в удаленных каналах.
За 3 года привлеченные средства корпоративных клиентов увеличились в 2,2 раза. Остаток средств корпоративных клиентов увеличился за 2015 г. на 25,1% до 7,4 трлн. руб. Доля Сбербанка в совокупном объеме привлеченных банковской системой средств юридических лиц увеличилась за год с 21,9% до 25,0%. В разрезе продуктов в течение года возросла доля расчетных счетов – с 29% до 34% от общих средств корпоративных клиентов.
(слайд 9) Доля Сбербанка на рынке розничного кредитования граждан в 2015 г. увеличилась на 2,8 п.п. до 38,7%. Доля Сбербанка по остатку задолженности на рынке жилищного кредитования увеличилась на 2,1 п.п. и составила 55,0% по итогам 2015 г. Доля Сбербанка на рынке потребительских кредитов за этот же период возросла с 32,6% до 33,2%. А доля на рынке кредитных карт выросла за 2015 г. с 29,9% до 33,4%.
Доля Банка на рыке вкладов в рублях снизилась на 1 п.п. за весь период, на рынке вкладов в валюте увеличилась на 9,1 п.п. до 37,3%, за счет чего в среднем доля Банка на рынке вкладов снизилась на 0,7 п.п. и составила 46%.
На современном этапе ПАО «Сбербанк России» играет важную и первостепенную роль в российской экономике, занимает значимую долю в банковской системе. Необходимо отметить, что банк является основным кредитором российской экономики.
Политику ПАО «Сбербанк России» в сфере управления кредитным портфелем, безусловно, можно назвать хорошим примером, поскольку рост кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» в 2015 г. сопровождался улучшением его качества, чего удалось достичь благодаря эффективным управленческим решениям топ-менеджмента.
Дивидендная политика ПАО «Сбербанк России» направлена на оптимальное сочетание интересов общества и его акционеров, а сама политика основана на определенных принципах (выплата объявленных дивидендов является обязанностью банка, решение о размере принимается Наблюдательным советом банка, в основе лежит полученная Банком прибыль).
Банк укрепляет позиции на российском рынке банковских услуг и достигает показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов. Сбербанк является участником ведущих российских и международных организаций, что позволяет ему взаимодействовать с деловым сообществом по вопросам развития российского банковского сектора, улучшению инвестиционного климата, развитию предпринимательства, укреплению международных экономических связей и т.д.
(слайд 10) Результаты проведенного в аналитической части работы исследования, позволили выявить следующие основные направления совершенствования предлагаемых Сбербанка России банковских интернет-услуг:
1. Увеличение доступных видов услуг с целью создания максимально комплексного обслуживания клиентов.
2. Усиление механизмов риск-менеджмента при управлении банковскими он-лайн услугами.
3. Совершенствование интерфейса взаимодействия пользователя с информационной системой.
(слайд 11) Интегральный эффект инновации в 2021 г. составил 9256,67. Это означает, что в 2021 г. совокупная чистая прибыль от внедрения инновации ставит 9256,67 млн. рублей с учетом обесценения денежных средств за это время (ставка дисконта была определена в размере 21%). Рентабельность инвестиций составила 39%, что является достаточно высоким уровнем. Индекс доходности составил 2,95, что является критерием принятия проекта. Иными словами, срок окупаемости проекта составил 3 года. Внутренняя норма доходности (84%) выше ставки дисконтирования, что свидетельствует о финансовой устойчивости проекта.
Реорганизация информационной системы демонстрирует направленность Сбербанка на долгосрочную перспективу и развитие кредитной организации и является основой для применения в скором будущем новых инструментов управленческого контроля.
Доклад окончен, спасибо за внимание

Табличный и графический материал

Таблицы
Таблица 1 Толкование исходных понятий «услуга», «операция», «продукт» в словарях и энциклопедиях
Таблица 2 Виды банковских услуг
Таблица 3 Банковские услуги и продукты
Таблица 4 Анализ организационной структуры ПАО «Сбербанк» в 2013-2015 гг.
Таблица 5 Показатели финансово-экономической деятельности ПАО «Сбербанк» в 2013-2015 гг.
Таблица 6 SWOT-анализ ПАО «Сбербанк»
Таблица 7 Pest-анализ ПАО «Сбербанк»
Таблица 8 Анализ соответствия норматива ЦБ РФ ПАО «Сбербанк»
Таблица 9 Классификация банковским услуг ПАО «Сбербанк» частным лицам
Таблица 10 Динамика кредитного портфеля физических лиц ПАО «Сбербанк» в 2013-2015 гг.
Таблица 11 Доля ПАО «Сбербанк» на рынке кредитования граждан России в 2013-2015 гг.
Таблица 12 Динамика привлеченных средств физических лиц ПАО «Сбербанк» в 2013-2015 гг.
Таблица 13 Доля ПАО «Сбербанк» на рынке вкладов граждан России в 2013-2015 гг.
Таблица 14 Классификация банковским услуг ПАО «Сбербанк» малому бизнесу
Таблица 15 Классификация банковским услуг ПАО «Сбербанк» корпоративным клиентам
Таблица 16 Классификация банковским услуг ПАО «Сбербанк» финансовым организациям
Таблица 17 Динамика корпоративного кредитного портфеля в разрезе клиентских сегментов ПАО «Сбербанк» в 2013-2015 гг.
Таблица 18 Динамика средств корпоративных клиентов ПАО «Сбербанк» в 2013-2015 гг.
Таблица 19 Преимущества и недостатки интернет-банкинга и мобильного-банкинга
Таблица 20 Формирование оценок показателей конкурентоспособности ПАО «Сбербанк»
Таблица 21 Формирование «Матрицы нововведений»
Таблица 22 Доходы и расходы от внедрения мероприятия
Таблица 23 Определение уровня риска инновации
Таблица 24 Расчет чистого дисконтированного дохода

Иллюстрации
Рисунок 1 – Классификация банковских услуг
Рисунок 2 – Модель системы управления качеством банковских услуг
Рисунок 3 – Организационная структура управления Сбербанком
Рисунок 4 – Динамика основных показателей деятельности ПАО «Сбербанк» в 2013-2015 гг.
Рисунок 5 – Структура кредитного портфеля физических лиц ПАО «Сбербанк» в 2013-2015 гг.
Рисунок 6 – Структура кредитного портфеля юридических лиц ПАО «Сбербанк» в 2013-2015 гг.
Рисунок 7 – Ставка дисконта и внутренняя норма доходности проекта

Приложения
Приложение 1 Организационная схема управления ПАО «Сбербанк»
Приложение 2 Бухгалтерский баланса ПАО «Сбербанк» на 31.12.2015 г.
Приложение 3 Отчет о финансовых результатах ПАО «Сбербанк» за 2015 г.